Рейтинг банков РФ на сегодня, 2019 год, составлен на основе финансовых показателей, ежемесячно обновляющихся и дающих четкое понимание о надежности того или иного банка. Он составлен и утвержден по данным Центробанка в конце 2018 года. К этим значениям относятся:
- прибыль;
- вклады и депозиты физлиц;
- кредиты и задолженность по ним;
- активы нетто.
На долю крупнейших банков, вошедших в рейтинг, приходится около 60% всех активов банковского сегмента России.
По мнению экспертов, вхождение в этот перечень для организаций определяет стабильность и поддержку на уровне Федерации, т.к. их деятельность влияет на экономику страны в целом.
Сбербанк
Сбербанк — самый крупный Российский банк, треть всей банковской системы экономики страны, главным акционером которого является ЦБ РФ. Все основные показатели работы за последний год значительно выросли. Это и чистый доход, и собственный капитал. Годовая ставка в рублях:
- по депозитам 4-5,6%;
- по кредитам 12,9-14,5%
Его нетто-активы составляют более 23 трлн. рублей. Достаточность капитала выросла до 15%
Вероятность потери платежеспособности (мгновенная ликвидность) снизилась с 217,8% до 161,9%.
Рентабельность капитала стремительно растет к достижению отметки 20 (19,8%). На 1% выросли пассивные операции (доля 49%). Понижение отмечено только в просроченной задолженности по займам на 3,33%.
Практически половина населения страны (46%) доверила свои вклады Сбербанку, а третья ее часть вступила с ним в деловые отношения по части корпоративного и розничного займа. Из всей кредитной истории российской экономики 38,7% кредитов для физических лиц и 32,2% юридическим выдано Сбербанком.
Достоинства Сбербанка РФ:
- государственная структура (не грозит банкротство и потеря лицензии);
- разветвлённая инфраструктура (12 центральных территориальных учреждений и свыше 16000 отделений во всех субъектах РФ);
- кредитный портфель более 14 млрд. рублей (у ближайшего конкурента меньше в 3 раза);
- самая минимальная ставка по ипотеке;
- пакет бонусов по займам и депозитам.
Существенные недостатки:
- культура обслуживания клиентов;
- наличие очередей;
- качество ПО.
Сбербанк, согласно мнению 110 миллионов россиян и 11 миллионов зарубежных клиентов, считается самым лучшим банком. По оценке рейтингового агентства АКРА имеет показатель «Максимальная надежность» (ААА) в уровневой таблице надежности.
ВТБ
Денежный актив банка ВТБ составляет более 9 трлн. рублей. Годовая ставка: 4,1 — 7,4% (по депозитам, руб.) и 14,5 — 16,5% (по кредитам, руб.).
Внешторгбанк стоит на второй ступени первенства страны в рейтинге после лидера, имея максимальный уровень (ААА) по кредитоспособности и, по оценке журнала Forbes, устойчивый перспективный прогноз.
Положительные стороны:
- банкоматы ВТБ в достаточном количестве, станции самообслуживания;
- пакет бонусов по депозитам и кредитам для физ.лиц, предпринимателей среднего и малого бизнеса;
- круглосуточная горячая линия;
- быстрый и бесперебойный интернет-банкинг.
Отрицательные моменты:
- наличие банкоматов не во всех уголках страны;
- неполная услуга по онлайн банкингу;
- платные смс-сообщения о списании денежных средств;
- некомпетентность некоторых сотрудников;
- депозиты с маленьким процентом.
Большое количество клиентов-автолюбителей берут ссуду для приобретения транспортного средства именно во Внешторгбанке.
Определенной частью капитала ВТБ владеет государство, соответственно риск банкротства минимальный.
Газпромбанк
Цель создания Газпромбанка — финансирование отраслевых программ по добыче нефти и газа. Со временем пакет услуг расширился.
В топе банков России по надежности Газпромбанк замыкает лидирующую тройку. «Эксперт ЭА» оценивает его кредитоспособность, как высокую, устойчивую и стабильную.
За последний год активы Газпромбанка увеличились на 2,3%, что составило 126 млрд. Ставки по депозитам и займам за год, 6,3–8,9% и 11–14% соответственно.
К плюсам можно отнести:
- финансовое сотрудничество с международными структурами;
- доверие сверх 3% россиян;
- отлаженные интернет-банкинг и мобильное приложение;
- филиалы в РФ и за пределами.
К минусам: недостаточное количество банкоматов, систем самообслуживания и отрицательные отзывы.
Газпромбанк финансирует организации и компании нефтегазовой отрасли, а также кредитует физических лиц. Особой популярностью пользуется автокредитование. Низкая ставка по процентам достигается путем сотрудничества с линейкой больших автомобильных компаний.
Россельхозбанк
Россельхозбанк — поддержка сельского хозяйства. Именно такая цель преследовалась при его создании и не утратила актуальности сегодня. Агропромышленные предприятия, фермеров и селян, мечтающих воплотить в жизнь инфраструктурные и иные проекты, ждет немалый список финансовых услуг.
К главному преимуществу Россельхозбанка можно отнести выгодные условия по сертификату материнского капитала и кредитованию молодой семьи, низкий показатель годового процента по ипотечным программам и отсутствие комиссионных сборов при оформлении ссуды. Но при этом существует обязательное страхование, что можно отнести к неприятным дополнительным расходам. Невысокая скорость обслуживания посетителей негативно влияет на отношение к работе самого учреждения.
Размеры активов — 2898 млрд. рублей. Процент ставки колеблется в диапазоне 6,4-8,5% по депозитам и 13-20,5% по займам.
Собственником Россельхозбанка является государство, поэтому определенные финансовые проблемы вкладчикам не грозят.
Его инфраструктура исчисляется 73 филиалами и 1200 небольшими отделениями. Среди лучших банков России он занимает пятое место в рейтинге.
Росбанк
Критерии работы Росбанка в цифрах:
- Активы — 957,7 млрд. рублей.
- Депозиты — 6-8,3%, займы — 12-16%.
По оценке рейтинговых агентств международной ступени Росбанк — это самая прочная банковская структура. Он входит в состав европейского банка Societe Generale, уже 150 лет держащегося на плаву финансового рынка.
В Российском служебном рейтинге банков Росбанк тоже занимает далеко не последнее место, имея свои положительные и отрицательные отзывы.
Потребителей банковской услуги радуют кредитные предложения с доступным процентом.
Присутствие государственных денежных средств и активная поддержка зарубежных финансовых организаций — существенный плюс.
Непрофессионализм персонала и некорректность сведений о расположении филиалов — неблагоприятный фактор.
Юникредит
Дата открытия ЮниКредит Банка — 1989 год. Почти 30 лет он работает на территории России, представляя итальянскую финансовую группу UniCredit, и является коммерческим.
По устойчивости занимает вторую позицию, согласно версии международных агентств, занимающихся финансовым рейтингом. Его активы оцениваются 1196 млрд. До 9,8% — по депозитам и до 15% по займам. Такая ставка в ЮниКредит Банке в рублях.
Клиентами являются около 1000000 частных лиц, проживающих в РФ, и 26000 организаций разного степени и формата бизнеса.
ЮниКредит Банк в России — это множество бонусных проектов депозитирования, наличие офисов в крупных городах и недостаток количества отделений в малых и средних, удобное руководство расчетным счетом в режиме онлайн, но невысокое качество сервиса.
Райффайзенбанк
По данным международных агентств рейтинговой степени надежности на третьем месте находится Райффайзенбанк. Он является частью австрийской банковской системы с одноименным названием, сотрудничает с частными и корпоративными клиентами.
Гибкие программы по депозитам (6,5 −7,9%) и кредитам (12,9-17,5%), отточенная работа онлайн-банка, разветвленная сеть организаций — основные достоинства учреждения.
Качественное обслуживание со случающимися недочетами на региональной ступени. Денежный актив — 768 млрд. рублей.
Ситибанк
Сохранность вкладов гарантирует «CityGroup» — крупнейший холдинг США. Ситибанк — его дочернее предприятие.
Активы насчитывают 442 млрд. рублей. 6,5-9% — депозитная годовая ставка, 14-15% — кредитная.
Обслуживает, как правило, крупные концерны и корпорации любых масштабов, но делает выгодные предложения по кредитованию и депозитированию для физических лиц.
Отделения открыты во всех больших городах РФ с отделами самообслуживания и банкоматами, с помощью которых можно снять без комиссии депозитные средства в любой стране мира, но инфраструктура совершенно отсутствует на периферии.
Альфа-Банк
Альфа-Банк — один из самых крупных учреждений. С высокой степtнью ответственности, безопасности и прекрасным кредитным рейтингом (АА), согласно оценке международных агентств.
«Альфа-Групп» — основной владелец пакета акций АО «АБ Холдинг», а соответственно и Альфа-Банка (99,89%).
Увеличение капитала за год доходит до 12 млрд. рублей (чуть больше 4%). На ту же сумму увеличился чистый доход, что составляет 52,35%.
Промсвязьбанк
Несмотря на то, что Промсвязьбанк несколько лет входит в разряд банков, которые являются лидерами страны по надежности, на сегодня испытывает трудности.
Бюджет учреждения уменьшился на 100 млрд. рублей. Это произошло по причине того, что показатели собственных средств опустились до отрицательной отметки.
По решению ЦБ РФ уставной капитал Промсвязьбанка в начале 2018 года стал составлять 1 рубль. Далее учреждение будет подвержено санации с передачей акций ФКБС.
Заключение
Топ-10 банков был составлен на основе исследований, в том числе, с учетом народного рейтинга, но не представляет собой фундамент для категоричных выводов о степени надежности данных банковских систем.
