Рейтинг самых выгодных кредитных карт по отзывам

Сегодня жить в долг — вынужденная необходимость. В основном, это непредвиденные расходы и крупные покупки. Банки в условиях конкуренции предлагают кредитки с рядом выгодных условий. Лучшие кредитные карты 2019 года собраны в один список, отшлифованный независимой оценкой экспертов и заемщиков.

«100 дней без %» от Альфа-банка

Заявка рассматривается онлайн за 2 минуты. Получить в отделениях или с курьером. Есть три предложения, которые разнятся годовым обслуживанием от 1990 до 6990 р. Минимальный лимит по ним — 300 т.р. Максимальный — 1 млн.р. Погасить в установленные 100 дней без уплаты %. Бесплатно ежемесячно можно снять 50 т.р. наличными. Свыше — комиссия до 5,9%. Пополняется пластик безвозмездно.

По отзывам клиентов Альфа-банка о кредитных картах можно получить минимальную ставку — 14,9%. Сторонним пользователям до 39,9%.

Достоинства:

• свои сбережения снимаются без сбора;
• при просрочке щадящие штрафы.

Недостатки:

• льготный период лишь на покупки и безналичное пользование;
• ежемесячное пополнение 10% текущего долга (даже в грейс-период);
• выход за льготные сроки чреват надбавками, включая уже возвращенные средства;
• нет кэшбэка.

«Платинум» от Тинькофф

Оформляется пару дней, после чего доставляется. Лимит — 300 т.р. с беспроцентным возвратом в 55 дней. Если товар приобретен в рассрочку в магазине-партнере, то до 1 года. Расчет пластиком — 15-29,9%, наличными — 30-49,9%. Взнос минимум 8%. В год обслуживание — 590 р. Наличные снимаются в любых банкоматах, т.к. нет своих терминалов, с 2,9% и дополнительными 290 р. без отсрочки.

Достоинства:

• 1% за траты безналом и около 30% для спец. предложений;
• можно оплатить заем сторонних кредиторов без комиссии с 120-дневной отсрочкой (есть нюансы);
• с кэшбеком на любые приобретения;
• по отзывам о кредитных картах Тинькофф банка поддержка 24 часа;
• безвозмездное пополнение.

Недостатки:

• санкции за просрочку взноса.

«Халва» от Совкомбанка

Получить в филиале или курьером. Нацеливает владельцев исключительно на покупки, без денежных переводов и снятия наличных (либо на жестких основаниях). 130 тысяч магазинов-партнеров предлагают соглашения на грейс-период от 1 месяца до 1 года. Кредит до 300 т.р. Платежи распределяются одинаковыми частями до определенной даты. Если использовать, как дебетовую, кэшбэк может достигать 12%, плюс ежемесячное пополнение в 6,5% годовых на остаток.

Достоинства:

• бесплатное обслуживание и пополнение;
• рассрочка может продлиться до 2-х лет при спец. тарифах;
• бонусы и акции;
• нестрогие штрафы.

Недостатки:

• нельзя погасить только %;
• магазины отказывают иногда в скидке, т.к. оплачивают рассрочку;
• 2,9% плюс 290 р., если снимаешь денежные средства.

«Совесть» от Киви

Одна из лучших кредитных карт рассрочки в рейтинге с пределом до 300 т.р. на 90-120 дней приобретается в любом пункте «Связной» или через курьера. За владение платить не придется, а вот вывести деньги — 599 р. Практически все условия аналогичны «Халве», кроме даты уплаты (конец месяца), и невозможности использовать ее со своими средствами. А значит, нет доп. доходов и кэшбэка. Платные опции позволяют продлить рассрочку до 10 месяцев.

Достоинства:

• покупки в первых числах дают еще 30 дней отсрочки взноса;
• можно пользоваться услугами магазинов, не являющимися партнерами, но при доп. расчете;
• щадящие штрафы.

Недостатки:

• нельзя погасить только %;
• отказ торговой точки в скидке;
• дорогое снятие наличности на 60 дней.

120 дней от банка УБРИР

Лимитируется 300 т.р. с беспроцентной отсрочкой в 120 дней и с кэшбэком 1% на каждую куплю. Оформляется на официальном сайте и доставляется. Чтобы снять деньги или перевести их онлайн, придется заплатить 4%, но не меньше 500 р. Ставка 27 — 32%. Плата за владение в размере 1900 р. списывается при получении пластика. Но может возвратиться, если за год расходы составили более 150 т.р. Даже в момент отсрочки нужно вносить 3% от долга.

Достоинства:

• мягкие санкции.

Недостатки:

• нет магазинов с партнерскими функциями и возможностей для повышения кэшбэка;
• нет рассрочки.

«Платинум» от Русского Стандарта

Один из лучших продуктов финансовой струтктуры, входящий в топ. Доступно до 300 т.р. на 55 дней отсрочки. Ставка 21,9 — 39,9%. Платить ежемесячно нужно минимум 3% от суммы. В год владельцу бес смс пластик обойдется в 499 р. Есть программа Cash Back. 1% при оплате такси, кино, при заправке авто, покупке подарков и т.д. Можно выбрать 3 направления и увеличить до 5% возврата. Если расплачиваться у банковских партнеров, то можно вернуть 15%.

Первые 60 дней во всех банкоматах деньги можно вывести без процентов.

Потом только 10 т.р. в месяц, либо заплатить 2,9% и сверху 290 р. Курьерская доставка.

Достоинства:

• личные сбережения снимаются во всех банкоматах без комиссии;
• нежесткие штрафы;
• покупка от 3 т.р. дает рассрочку на год, есть акции по понижению до 1 т.р.

Недостатки:

• вывод денег без отсрочки;
• высокий %, если не VIP-клиент;
• Cash Back в виде бонусов, чтобы списать деньги, то должно быть минимум 3 тыс.

#ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка

Максимальное количество средств — 600 т.р. на 52 дня. Положение клиента влияет на ставку 29-39%. Платеж минимум 5%. Классический дизайн пластика обойдется в 1490 р. Индивидуальный — на 500 р. дороже. Взять деньги можно в оригинальном банкомате под 3% и 300 р. сверху, в стороннем — 3,9% и 390 р. Пропуск платежа чреват 700 р. штрафа. Самые выгодные условия возврата денег.

Достоинства:

• 5% плюс доп. баллы (300 — за первые 5 т.р. и на день рождения, 200 — в новогодние праздники);
• баллы используются для Озон, Яндекс Такси и т.д.

Недостатки:

• внести меньше 10 т.р. на счет можно, заплатив 100 р.

«КЭШБЭК» от банка Восточный

Предел — 400 т.р. на 56 дней под 29 — 78,9% (зависит от предоставления справки о доходах). Одна из самых выгодных кредиток по минимальному платежу — 1% (но не меньше 500 р.). Классический вариант пластика — бесплатный, Visa Instant Issue — 1000 р. Взять денежные средства в банкомате данного или другого учреждения оплачивается с комиссией 4,9% и 399 р. В сторонней организации даже собственные сбережения снимаются за 90 р.

Достоинства:

• бесплатное обслуживание;
• 1% Cash Back и 5% при оплате в местах, утверждаемых кредитным учреждением каждый квартал;
• 4% годовых за хранение личных сбережений;
• 40% вернется при обращении в онлайн-магазин по программе партнерства (максимум 30 т.р. в год).

Недостатки:

• дорогое смс-оповещение и сбор.

Ренессанс Кредит

Из разряда популярных кредиток с нормой до 200 т.р. на 55 дней под 19,9 — 24,9%. Взнос составляет 600 р или 5% от суммы. Возвращается 1% от купли и 10% по акциям. Минимум 100 бонусов подлежат полному или частичному обмену в спец. предложении.

Достоинства:

• бесплатно обходится пользователю (но платные смс);
• оформление и доставка в 1 день.

Недостатки:

• комиссия за наличные 2,9% плюс 290 р.

«#МожноВСЁ» от Росбанка

Оформление без вложений за 5 минут. 62 дня дается на возврат до 1 млн.р. при оплате пластиком или наличными под 26,9%. Программа Cash Back дает 1% на все приобретения и 10% на любимую услугу. В первый год владелец не платит, а в последующие — 890 р. (если оборот не превзошел 180 т.р.). Каждый месяц платеж составляет минимум 5%

Достоинства:

• большой лимит.

Недостатки:

• 4,9% — сбор за снятие наличности (не меньше 290 р.);
• дорогое смс.

Какую кредитную карту лучше оформить

Низкие проценты по кредитке предлагает Сбербанк и другие государственные финансовые учреждения. От ставки зависит сумма переплаты. Но это не единственный критерий, на который стоит обращать внимание. Существуют и другие показатели:

• льготный период (действует для онлайн-покупок и операций с картой, чем он дольше, тем выгоднее, т.к. проценты не платятся);
• лимит по кредиту (зависит от организации и клиента, его возможностей и истории, в случае активного пользования, возможно увеличение суммы);
• обслуживание карты (бывает нулевое и с оплатой за год, иногда высокий порог в сравнении с остальными параметрами окажется выгоднее, чем низкий при более жестких условиях);
• комиссионный сбор при получении наличных и доп. услугах (перевод на другой пластик, смс и т.д.; есть специальные предложения без комиссии).

Кредитные организации модернизируют предложения, чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов. Так появилась еще одна достойная внимания характеристика — кэшбэк. За каждую оговоренную условиями денежную операцию на карту возвращается определенная сумма. Это могут быть определенные магазины или другая сфера оплаты (кафе или АЗС и т.д.).

Во всех банках из рейтинга есть профподдержка, мобильное приложение и интернет-банкинг, широкий спектр оплаты. Еще к плюсам относится необязательная страховка.

Для удобства изучения, какой банк лучше, все необходимые характеристики представленных финансовых организаций структурированы и собраны в таблицу: